Kredyt na samochód - ranking ofert:

 

Kredyt na auto

- nie czekaj, zdobądź pieniądze na kupno własnego samochodu.

Funkcjonowanie w codziennym życiu bez samochodu jest dla wielu z nas niemożliwe. Dojeżdżamy przeważnie do pracy lub do szkoły. Posiadanie auta jest również często nieodłącznym elementem naszej pracy. Niezależnie od tego, gdzie mieszkamy i jakie mamy potrzeby, własny samochód umożliwia nam wygodne życie.
Nie zawsze jednak marzenia związane z posiadaniem własnego samochodu lub innego pojazdu mechanicznego mogą się spełnić od tak. Niekiedy nie zarabiamy wystarczająco, by móc kupić sobie odpowiednie auto. Są jednak sposoby, aby samochodowe marzenia mogły zostać zrealizowane.

Jednym z prostszych i dostępniejszych rozwiązań jest kredyt na auto. Pożyczka na auto jest dostępna w niemalże wszystkich lepszych placówkach bankowych. Można ją otrzymać udając się do oddziału banku lub bez potrzeby wychodzenia z domu, przez Internet lub telefon. Banki decyzję kredytową przyznają w bardzo krótki czasie, najczęściej w zaledwie godzinę. Pieniądze z pożyczki wypłacane są już następnego dnia. Środki finansowe z kredytu możemy przeznaczyć głównie na zakup samochodu osobowego, samochodu służbowego, samochodu ciężarowego (w zależności od oferty banki podają zakres ciężkości pojazdu), samochodu dostawczego, przyczepy campingowej, wozu campingowego, naczepy, przyczepy, motoru, quada, motoroweru, skutera a także statku wodnego i ciągnika siodłowego.
Najlepszy kredyt na auto finansuje również koszty zakupu samochodu, potrzeby związane z eksploatacją i utrzymaniem kredytowanego samochodu, prowizję bankową, występujące koszty ubezpieczenia OC, AC, NNW, ubezpieczenia na wypadek zgonu, utraty źródła dochodu lub czasowej niezdolności do pracy kredytobiorcy, dodatkowe wyposażenie auta celem podniesienia jego standardu.
Kredyt na auto pozwala klientom często na zakup samochodu nowego, demo od autoryzowanego dealera lub używanego nie tylko z Polski, ale również sprowadzanego z zagranicy. Najlepszy kredyt na auto finansuje do 100% lub 150% (jak w przypadku Getin Banku) wartości pojazdu samochody zakupione od osoby fizycznej, z auto komisy, od firmy niezajmującej się sprzedażą pojazdów lub z salonu. Średni okres kredytowania dla standardowej oferty wynosi od 5 do 120 miesięcy.

Wnioskodawco, zwróć uwagę na poniższe parametry przy wyborze odpowiedniej dla siebie oferty kredytowej!

Pożyczka na auto, tak jak i inne oferty finansowe w bankach związana jest nieodłącznie z wieloma istotnymi dla siebie parametrami. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę wybierając dogodny dla siebie i swojego budżetu kredyt na auto.
Podstawowym elementem, na który warto zwrócić uwagę jest całkowity koszt kredytu, na który składają się opłaty związane z rozpatrzeniem wniosku kredytowego, prowizja banku za uruchomienie kredytu, opłata za przelew kwoty kredytu na rachunek w innym banku, prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu, opłata za wydanie opinii bankowej, opłata za wydanie zaświadczenia o historii udzielonego kredytu, opłata za wystawienie zaświadczenie stwierdzającego spłatę kredytu i brak zadłużenia z tytułu kredytów oraz innych tytułów, aneks do umowy kredytowej wystawiany w przypadku czynności zleconych przez klienta, porozumienie lub aneks dotyczący restrukturyzacji, opłata za wycenę zabezpieczenia, opłata za inspekcję pojazdu, opłata za czynności banku związane z ustanowieniem zastawu rejestrowego. Dodatkowo na całkowity koszt kredytu mają wpływ: zdolność kredytowa wnioskodawcy, wysokość wpłaty własnej, waluta otrzymanego kredytu, okres kredytowania, kwota kredytu.
Wpłata własna pozwala kredytobiorcy otrzymać wyższą kwotę kredytu. Aktualnie bez wpłaty własnej, klienci mogą otrzymać nawet do 120.000zł. Jeżeli wnioskodawca nie dysponuje gotówką powinien poszukać oferty z 0% wpłatą własną.
Pożyczka na auto może być zaciągnięta w banku w walucie krajowej lub obcej, najczęściej w EUR lub CHF. Niestety kredyty samochodowego dostępne w walucie obcej niosą ze sobą ryzyko kursowe. Warto również pamiętać o występującym na rynku spreadzie. Jeżeli już decydujemy się na kredyt w walucie obcej, dowiedzmy się czy dany bank umożliwia kredytobiorcom skorzystanie z opcji przewalutowania. Klienci korzystający z kredytu w PLN nie maja konieczności tworzenia specjalnych rezerw celowych na wypadek zwyżki kursu waluty obcej.
Spłata kredytu najczęściej dostępna jest w formie rat malejących lub równych. Jak wiadomo, raty równe (stałe) są identyczne w całym okresie kredytowania. W tym przypadku część kapitałowa raty systematycznie rośnie w ciągu całego okresu spłaty, zaś część odsetkowa sukcesywnie maleje. Pod koniec okresu spłaty, pojedyncza rata zawiera już wyłącznie część kapitałową. Raty malejące związane są z coraz mniejszymi wpłatami do banku. Kredytobiorca spłaca, co miesiąc stałą część kapitału, a do tego odsetki od jeszcze niespłaconej części kredytu. Na płacenie systemem annuitetowym powinny zdecydować się osoby posiadające stałe i równe źródło dochodów. Z rat malejących natomiast winny skorzystać osoby mogące w początkowym okresie kredytowania płacić więcej oraz osoby, których sytuacja finansowa może w każdej chwili ulec zmianie.
Oprocentowanie kredytu na samochód liczone jest, jako suma WIBOR 3M plus marża banku. Zależne jest m.in. od okres kredytowania, wieku pojazdu, wysokości wkładu własnego oraz formy zabezpieczenia spłaty kredytu. Analizując elementy kredytowe oferty należy zwrócić uwagę na rzeczywista roczną stopę oprocentowania, obejmującą całkowity koszt kredytu oraz dodatkowe inne składniki. Oprocentowanie nominalne, które najczęściej podawane jest na stronach banku, nie obejmuje prowizji ani innych opłat.
To czy kredytowane auto jest nowe czy używane odgrywa jeden z ważniejszych elementów. Zazwyczaj im auto jest starsze, tym większy jest poziom oprocentowania. Również im dłuższy jest okres kredytowania, tym większe jest oprocentowanie. Najniższe oprocentowanie dotyczy samochodów nowych oraz liczących 2-3 lata. Najniższe oprocentowanie przyznawane jest także kredytobiorcom posiadającym wkład własny.
Prowizja banku to kolejny szkopuł związany z wiekiem pojazdu, marką samochodu i innymi zobowiązaniami bankowymi. Często placówki bankowe obniżają prowizję stałym klientom bądź kredytobiorcom, którzy wybiorą dany typ i marę samochodu. Prowizja bankowa nie powinna przekroczyć 5% kwoty przyznanego kredytu.
Najlepszy kredyt na auto posiada okres kredytowania wynoszący maksymalnie 120 miesięcy. To, jaki okres kredytowania otrzyma kredytobiorca uzależnione jest od wieku pojazdu i zdolności kredytowej wnioskodawcy. Okres kredytowania dla samochodów używanych jest zazwyczaj krótszy, niż dla samochodów nowych. Niektóre placówki bankowe wyznaczają maksymalny okres kredytowania dla samochodów używanych, poprzez połączenie wieku pojazdu i okresu kredytowania. Np. maksymalny wiek pojazdu łącznie z okresem kredytowania nie może wynieść więcej niż 12 lat.

Zdolność kredytowa odgrywa również zasadniczą rolę w kredytowaniu. To czy jesteśmy w stanie spłacić miesięczne raty kredytu wraz z odsetkami ma ogromne znaczenie. To właśnie od posiadanej przez nas zdolności kredytowej zależy, jaką kwotę kredytu otrzymamy i na jak długi okres kredytowania. Przede wszystkim duży wpływ odgrywają miesięczne uzyskiwane dochody. Osoby, które posiadają wysokie źródło dochodu mają zwiększoną zdolność kredytową i większe prawdopodobieństwo otrzymania kredytu.
Poza poziomem stałych dochodów decydujące znaczenie ma okres, na jaki chcemy otrzymać kredyt, waluta kredytu, sposób uzyskiwania dochodu, wkład własny, posiadanie innych zobowiązań finansowych, wysokość ponoszonych miesięcznych kosztów na utrzymanie lokalu mieszkalnego oraz ilość posiadanych osób w gospodarstwie domowym.
Osoby otrzymujące nie wysokie dochody mogą o kredyt na auto wystąpić razem z maksymalnie czteroma współkredytobiorcami. Dodatkowo banki umożliwiają łączenie dochodów z różnych źródeł. To duża zaleta, głównie dla osób posiadających kilka różnych źródeł dochodu.

Najlepszy kredyt na auto to taki, który pozwala klientom sprowadzić auto z zagranicy lub kupić je od osoby fizycznej. Najczęściej tego typu pożyczki przyznawane są na podstawie rynkowej wartości pojazdu. Wycena kredytowanego pojazdu najczęściej dokonywana jest automatycznie po stronie banku. Może się jednak zdarzyć, iż dokonanie wyceny pojazdu będzie należało do kredytobiorcy, który sam będzie musiał opłacić rzeczoznawcę.
Jako zabezpieczenie prawne kredytu samochodowego banki stosują:
- przywłaszczenie częściowe, w tym przypadku bank staje się współwłaścicielem samochodu w 49%. Po całkowitej spłacie kredytu bank zobowiązany jest do przeniesienia własności pojazdu z powrotem na kredytobiorcę,
- cesje praw z polisy AC (przeniesienie praw z ubezpieczenia AC na rzecz banku udzielającego kredyt),
- zastaw rejestrowy, polegający na umieszczeniu wpisu w krajowym rejestrze zastawów,
- weksel in blanco, na którym kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu pieniędzy osobie wybranej,
- depozyt karty pojazdu, jest to jedno z najbardziej kłopotliwych i mało stosowanych przez banki zabezpieczeń kredytu.
Pożyczka na auto niezabezpieczona jest częściej wybierana przez klientów. Proces zaciągnięcia takiej pożyczki jest mniej czasochłonny, niż przy kredycie z zabezpieczeniem. Dodatkowo plusem takiej opcji jest możliwość sprzedaży kredytowanego samochodu w każdej chwili. To czy weźmiemy kredyt bez zabezpieczenia czy z zabezpieczenie może odegrać decydującą role. Banki przyznając kredyty zwracają uwagę na wszystkie, często nieistotne dla nas elementy. Osoba, która zabezpieczy swoją spłatę jest bardziej wiarygodna dla banku, niż ta która tego nie zrobi.

Banki zachęcając klientów proponują im szereg udogodnień w spłacie kredytu. Uproszczenia te są bardzo korzystne. Kredytobiorca może, ale nie musi z nich skorzystać. Warto jednak dowiedzieć się, jakie opcje i możliwości przysługują każdemu kredytobiorcy.
Jednym z ułatwień jest możliwość obniżenia raty o połowę, w przypadku umowy aktywnej, od co najmniej 3 miesięcy. Innym ułatwieniem dla pożyczkobiorców jest możliwość bezpłatnej, wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu i automatyczna spłata rat w wybranym przez kredytobiorcę dniu. Wcześniejsza spłata kredytu udzielonego w walucie obcej następuje po kursie sprzedaży (z tabeli kursowej danej banku), obowiązującym w momencie spłaty.
Niektóre banki, jak na przykład mBank dodatkowo przyznają 5% zniżki na ubezpieczenie samochodu. Ponadto klienci mogą otrzymać obniżoną prowizję, wziąć kredyt w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, skorzystać z procedury uproszczonej a także zdobyć gotówkę na dowolny cel.

Ubezpieczenia dostępne wraz z ofertą: kredyt na auto to ubezpieczenia komunikacyjne oraz ubezpieczenie kredytobiorcy.
Ubezpieczenia komunikacyjne obejmuje: OC, przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania umowy, wyrządziła szkodę w związku z ruchem tego pojazdu. Jest to ubezpieczenie obowiązkowe, dla wszystkich osób posiadających pojazd mechaniczny. Odszkodowanie ustalane jest i wypłacane w granicach odpowiedzialności cywilnej posiadacza lub kierującego pojazdem. Najwyżej jednak do wysokości sumy gwarancyjnej ustalonej w umowie. W przypadku szkód na osobie jest to 2.500 000 euro, a w przypadku szkód w mieniu jest to 500.000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki objęte są ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych. Kierowcy często wyjeżdżający za granicę mogą skorzystać z Zielonej Karty.
Ubezpieczenie AC (autocasco) chroni kredytobiorcę przez wydatkami związanymi z naprawą uszkodzonego auta lub kupnem nowego samochodu. Kierowcy kupując AC mogą przenieść wszystkie dotychczasowe wypracowane zniżki, za bezszkodową jazdę. Ubezpieczenie AC dostępne jest najczęściej w pakiecie z OC. Kredytobiorcy, którzy skorzystają z pakietu OC plus AC mogą liczyć na niższe składki ubezpieczenia.
Ubezpieczenie samochodowego Assistance obejmuje natychmiastową pomoc ułatwiającą rozwiązanie problemów związanych z użytkowaniem pojazdu. Pakiet usług Assistance to głównie wysłanie pomocy drogowej na miejsce wypadku lub awarii pojazdu, holowanie pojazdu oraz zorganizowanie części zamiennych i miejsca zakwaterowania. W zależności od ubezpieczyciela, kredytobiorcy mogą wybrać odpowiedni dla siebie wariant ubezpieczenia (Mini Car Assistance, Car Assistance).
Pożyczka na auto wraz z ubezpieczeniem NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) dostępna jest w prawie każdym banku. Zakres ubezpieczenia NNW obejmuje śmierć oraz trwały uszczerbek na zdrowiu (inwalidztwo) w trakcie powstałego z związku z ruchem pojazdu wypadku.
W ramach ubezpieczenia komunikacyjnego banki oferują również Informację Prawną, pozwalającą zasięgnąć informacji prawnej w razie wypadku lub sprzedaży pojazdu.
Ubezpieczenie kredytobiorcy chroni ubezpieczonego i jego rodzinę przed niemożnością pozostałego do spłaty kredytu, w przypadku bezrobocia, czasowej niezdolności do pracy, poważnego zachorowania, śmierci oraz całkowitego trwałego inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.
Suma ubezpieczenia jest zależna od wysokości zadłużenia kredytobiorcy z tytułu kredytu. Suma ubezpieczenia i wysokość składki nie zależą od liczby ubezpieczonych pod daną umową kredytową. Okres ubezpieczenia jest równy zazwyczaj okresowi kredytowania. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu okres kredytowania jest równy okresowi wynikającemu z pierwotnego harmonogramu spłat.

Kredyt na auto dostępny jest w ramach procedury uproszczonej lub procedury standardowej. Procedura uproszczona stosowana jest zazwyczaj w przypadku kredytowania samochodu nowego lub samochodu używanego w wieku do 3 lat, którego kwota nie przekracza 80.000zł. Klienci, których źródłem dochodu jest umowa o prace na czas nieokreślony lub prowadzenie indywidualnej działalności gospodarczej przy kwocie kredytu nieprzekraczającej 75% ceny pojazdu z faktury sprzedaży, wypełniają jedynie oświadczenie o wysokości dochodu.
Z procedury uproszczonej nie mogą skorzystać osoby poniżej 26 roku życia oraz wnioskodawcy zatrudnieni lub prowadzący działalność gospodarczą w branży transportowej.
Pożyczka na auto dostępna za pomocą procedury standardowej obejmuje 100% wartości samochodu (samochody nowe dostępne do 120.000zł). Przy samochodach używanych, których wiek nie przekroczył 3 lat, kwota kredytu może wynosić już 80% wartości pojazdu.
Dla osób, których źródłem dochodu jest umowa o pracę niezbędne jest zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodu brutto za ostatnie 3 miesiące. Z procedury standardowej mogą skorzystać osoby pracujące w oparciu o umowę zlecenie, umowę o dzieło, kontrakt menedżerski, umowę agencyjną, osoby prowadzące gospodarstwo rolne, emeryci, renciści, osoby duchowne, marynarze.

Aby móc skorzystać z kredytu na auto należy przygotować następujące dokumenty:
- dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości,
- dokumenty potwierdzające zakup pojazdu: umowa kupna - sprzedaży, faktura w przypadku zakupu pojazdu,
- dokumenty potwierdzające uzyskiwane stałe dochody: osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę (aktualnie zaświadczenie o okresie zatrudnienia i wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia - za okres 3 miesięcy lub wyciąg z banku poświadczający wpływ wynagrodzenia na kont), emeryci ( ostatni odcinek emerytury lub kserokopia ostatniej waloryzacji oraz kserokopia ostatniej decyzji o przyznaniu świadczenia), renciści (ostatni odcinek renty lub kserokopia waloryzacji lub decyzja o przyznaniu świadczenia, w przypadku renty czasowej przedstawiony dokument musi zawierać datę końca świadczenia), osoby prowadzące własną działalność gospodarczą ( zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej lub kserokopia odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego lub inny dokument poświadczający fakt prowadzenia działalności gospodarczej).
Osoby uzyskujące dochód z tytułu wykonywania zawodu marynarza powinny wykazać kontrakt marynarski obowiązujący od co najmniej 24 miesięcy, z czego jednostkowe przerwy w kontraktowanych rejsach nie powinny być dłuższe niż 6 miesięcy. W przypadku dochodów uzyskiwanych za granicą, umowa o pracę lub pokrewna powinna obowiązywać od minimum 6 miesięcy na czas nieokreślony.

Omawiając najlepszy kredyt na auto niemożna nie wspomnieć o kredycie samochodowym refinansowanym i kredycie na spłatę kredytu z ratą balonową. Pożyczka refinansowa przeznaczona jest na zrefinansowanie kredytu samochodowego z innego banku, na pokrycie kosztów zakupi nabytego wcześniej pojazdu oraz na wykupienie auta z leasingu. Pożyczki dostępne są zazwyczaj z atrakcyjnym oprocentowaniem, na równie przystępny okres kredytowania.
Poza ofertami stricte kredytowymi, banki w swoich ofertach posiadają również pożyczki samochodowe, dostępne na dowolne cele. Podobnie jak pożyczka hipoteczna czy mieszkaniowa, pożyczka samochodowa może być przeznaczona na zakup pojazdu mechanicznego, ale nie musi. Jest to łatwiejsza w spłacie forma kredytowania. Pożyczkobiorcy często korzystają z pożyczki samochodowej, w momencie kiedy finansują pojazd w kwocie do 30.000zł.
Kredyt na spłatę kredytu z ratą balonową pozwala szybko i prosto spłacić kredyt z ratą balonową, która jest nieporównywalnie wyższa od rat standardowych, płaconych regularnie w okresie kredytowania. Obecnie banki odstępują od oferowania klientów kredytów balonowych. Ograniczona dostępność aut jest ogromnym mankamentem kredytu balonowego.

Pożyczka na auto oraz kredyt na auto to prosty sposób finansowania różnych celów samochodowych. Z propozycji mogą korzystać zarówno osoby prywatne, chcące sfinansować kupno samochodu osobowego, lub firmy potrzebujące nabyć samochód służbowy lub pojazd dostawczy. W trosce o różnorodne potrzeby i możliwości kredytobiorców, banki utworzyły rozmaite propozycje kredytowe.
Dostępne dla klientów indywidualnych i firm, cieszą się dużą popularnością. Już nie musisz szukać ciężkich do spłaty i niewygodnym kredytów. Nie analizuj niepotrzebnych parametrów i nie skupiaj się wyłącznie na promocjach bankowych. Najlepszy kredyt bankowy to najprostszy kredyt samochodowy. Nie czekaj, skorzystaj już dziś ze specjalnych propozycji banku.